第四节　开放式创新的发展脉络

保险行业的创新，一般有四类参与主体，包括传统保险公司、互联网保险公司、保险中介公司和保险科技供应商。本书重点解读的参与主体以前三种为主。

保险公司的创新发展，主要围绕开放式的思路展开。所谓“保险公司的开放式创新”，指的是保险公司对创新知识和创新成果的分布式管理。“开放”，一方面指的是保险创新成果的交流和共享是无界的，如保险创新市场知识的吸取和应用、创新技术能力的共享和复用，是低门槛的、无限制的；另一方面指的是创新共享的保险业务流程和组织架构是无界的，保险公司应着力通过管理创新，搭建与外部联通的组织架构，为开放式创新奠定基础。

在5G保险时代，保险公司的开放式创新脉络，主要基于两大主轴、两个维度展开。

一、创新两大主轴：管理创新+科技创新

我们需要明晰一个概念，5G驱动的保险创新，并不等同于技术创新，而是管理创新与科技创新的结合体。

1.管理创新

在5G保险时代，保险公司基于新兴技术或在数字化理念驱动下，在销售模式、产品形态、业务流程、营销活动、运营服务、文案设计、架构调整及组织变革等方面实现的全新突破，即为保险公司的管理创新。

2.科技创新

在5G保险时代，保险公司在新兴技术驱动下的公司内部技术系统、线上销售工具等方面的创新应用，即为保险公司的科技创新。

二、创新两个维度：对内创新+对外创新

保险公司的创新，一般围绕对内与对外两个维度展开，对内创新主要指保险公司内部作业模式的创新，对外创新主要指保险公司的生态建设与跨界合作。

1.对内创新

所谓保险公司的对内创新，指的是保险公司内部作业模式的创新，围绕保险业务的整体流程，包括产品研发创新、销售管理创新、服务风险控制创新及组织架构创新四个维度。

产品研发创新：指产品开发形态、开发模式的创新，如产品规则的模块化、可保范围的扩大化、全新产品形态的设计、产品自动开发和可定制化等。

销售管理创新：指销售管理自动化、智能化升级，销售培训的智能化升级，内勤管理的升级等；另外，围绕代理人建设展开的精准画像、“基本法”规则设计、培训体系建设等，以及应对5G保险时代的数字化销售创新，都属于这一范畴。

服务风险控制创新：指传统客户服务的智能化、运营流程的自动化、销售服务的高质量化及对潜在服务欺诈风险的有效控制。

组织架构创新：指保险公司的数字化战略调整、IT架构变革、组织形态和组织架构创新及人才培育建设，如保险中台建设、保险敏捷组织打造等。

2.对外创新

保险公司的对外创新，主要指保险公司的生态建设与跨界合作，主要从战略生态化和个体生态化两个角度出发。

战略生态化：指公司基于战略、经营和创新需求，对外加强跨界战略合作，以产品的衍生服务为主，如寻求医疗、养老、健康管理、科技发展等战略合作伙伴，以推动生态化布局；另外，公司基于业务链开展的与其他保险公司的合作模式，如保险代理公司、中介联盟、互助联盟等，也属于战略生态合作。

个体生态化：指保险公司在开展基层营销活动时，通过业务团队、组训和基层管理者的活动策划，实现与其他机构的资源置换，这些资源构成每一个基层员工的个体生态化布局。在未来，保险公司将逐步实现个体创客化的目标来不断推进微观创新，打造平台型组织，将更多的资源纳入自身的管理范畴。

事实上，开展生态化布局是保险公司应对5G保险时代到来的必然之路。保险公司不仅需要通过新兴技术优化自身的业务流程、管理效能和资源应用能力，而且还要强化生态化布局，强化外部资源整合，打造真正的生态系统，实现合作共赢，真正形成协同优势。