前言

2014年11月14日，杭州出台了《杭州市人民政府关于推进互联网金融创新发展的指导意见》，从明确目标、培育企业、集聚企业、优化环境、组织保障等方面鼓励和引导互联网金融创新规范发展，吹响了打造全国互联网金融创新中心的号角。到2020年，杭州市要力争规划和建设一批具有全国影响力的互联网金融集聚区，构建和运作一批具有全国辐射力的互联网金融交易服务平台，培育和发展一批具有全国竞争力的互联网金融企业，开发和推广一批全国市场占有率高的互联网金融创新产品，基本建成全国互联网金融创新中心。

当前杭州凭借“区域金融服务中心”和“互联网产业发达”的两大优势，其互联网金融发展水平已经处于我国“第一方阵”之列。第三方支付、P2P、众筹、网络理财、网络小贷等业态发展迅猛，互联网金融成为规范引导民间金融、发展普惠金融的重要力量。同时，杭州市不断优化互联网金融政策支持，加强行业监管和风险防控，营造扶优限劣的互联网金融发展生态环境。

本书以“互联网金融创新发展研究——杭州样本”为主题开展研究。当前的研究较多是将互联网金融作为一种新的业态来关注，研究其对传统行业会产生什么影响，带来什么效应，如何防范风险。从当前互联网金融业的发展现状来看，以区域金融生态的视角研究互联网金融的创新发展与区域经济的融合发展，属于一个较有研究价值的命题。当前的研究缺乏对互联网金融的深入挖掘，而从区域金融生态的视角，选取一个典型样本，基于模式创新、产品创新、技术创新进行多角度分析，有一定的针对性，这也是本书研究的主要出发点。

本书在互联网金融创新相关理论研究的基础上，分析互联网金融发展的起源、变迁阶段以及现状；重点从杭州互联网金融创新发展的经济基础、与实体经济的互动、发展特征以及模式等方面专题探讨、归纳互联网金融创新的内涵，同时也分析杭州市互联网金融创新发展存在的问题；然后，分别从互联网金融发展目标、企业培育、产业集聚、发展环境和组织保障等角度分析杭州建设互联网金融创新中心的经验和路径，并根据研究结论提出针对杭州市发展互联网金融创新的具体政策建议以及未来的展望。

本书运用大量的案例和数据对互联网金融发展的重镇——杭州，进行了全面的分析，虽然只是一个城市的行业发展分析，但是很好地反映了中国互联网金融业态的全新发展现状，为学者们研究互联网金融创新发展理论提供了很好的样本，这也是本书将内容定位为“杭州样本”的主要目的。杭州作为中国互联网金融发展最前沿的城市，目标是建设“互联网金融创新中心”。本书通过较为全面的研究，梳理了全国各地互联网金融发展的情况，包括政策比较、创新发展、行业监管等方面，为杭州市互联网金融行业未来的发展提供了很好的借鉴价值。本书分为八章，具体安排如下：

第一章是中国互联网金融发展历程与现状。本章主要是从互联网金融的起源与变迁出发，对中国互联网金融的发展现状、互联网金融发展的几大模式、投融资状况以及该行业的自律与监管情况进行了分析。

第二章是杭州互联网金融发展分析。该章对互联网金融在杭州的兴起、行业以及细分行业的发展现状进行了总结，并针对不同细分行业的企业发展进行了较为深入的分析。

第三章是杭州市与重点城市互联网金融发展比较分析。该章选取了北京、上海、深圳、广州和南京作为比较对象，分别从不同层面比较了杭州与其他城市的不同特点和优势。

第四章是杭州互联网金融创新发展分析。该章针对杭州市互联网金融创新发展的特点，分别从互联网金融机构创新、产品创新和管理创新等角度深入分析了杭州市互联网金融的创新发展的未来前景。

第五章是杭州互联网金融创新发展存在的问题分析。该章结合前面对杭州市互联网金融不同层面发展的分析，针对杭州市发展互联网金融在专业性人才、产品创新、风险控制和监管制度等方面存在的问题进行了分析。

第六章是网络借贷平台借贷双方议价能力对利率的影响实证分析。该章选取了杭州市重点互联网金融企业，基于双边随机边界模型，通过数据分析，对杭州市互联网借贷平台的借贷双方议价能力进行研究，探讨影响利率变化的主要因素。

第七章是杭州互联网金融创新发展案例比较。该章选取了杭州市多家重点企业，包括蚂蚁金服、市民卡等在全国都较有影响力的互联网企业，进行比较分析，重点剖析杭州市互联网金融企业在商业模式创新、产品创新和技术创新等方面的突破。

第八章是杭州互联网金融创新中心建设的政策建议。该章从六个方面分别对杭州市建设互联网金融创新中心提出了主要的观点，并有针对性地提出了相应的政策建议。