选卡篇
第4章 选择合适的信用卡
信用卡有成百上千种，有些人能通过其中的一张或几张信用卡满足自己的需求，有些人却永远败在一张信用卡上，无法自拔。因此，选择适合的信用卡是成为“卡神”最关键的一步。
4.1 全面了解各家银行的信用卡
大家手中或多或少都拥有一些信用卡，很多人生活都离不开信用卡。不管是透支族还是集卡族，都有积累了信用卡的使用心得。下面将为大家介绍国内各银行信用卡的特点。
072 中国银行信用卡
中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited），总行位于北京复兴门内大街1号，是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
中国银行于1985年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行。中国银行信用卡是一张国际标准信用卡，一卡双币，全球通用。另外，中银信用卡挂失服务可以保障持卡人的权益；众多的特约优惠商户和丰富多彩的积分回报计划将使持卡人刷卡消费时尽享快乐；遍布全球20个国家和地区的中国银行海外分支机构也为持卡人提供四海如一的亲切中文服务。如图4-1所示为中国银行长城环球通信用卡。
图4-1 中国银行环球通信用卡
在中国银行办理信用卡最重要的是准备完整的个人资料，再按照中国银行信用卡申请流程办理就行，一般可以借助我爱卡等信用卡网站查看具体的中国银行信用卡申请流程。
073 工商银行信用卡
中国工商银行信用卡是国内发行量最高的信用卡品种。目前中国工商银行信用卡种类主要有牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡。按照中国工商银行信用卡的品牌分为牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；按照信用等级分为白金卡、金卡和普通卡；按照发行对象分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡。
牡丹国际信用卡是由中国工商银行发行的，给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的贷记卡，如图4-2所示。个人卡最高授信可达5万元。对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长56天的免息还款期。
图4-2 中国工商银行牡丹国际信用卡
牡丹主题信用卡有很多种，如牡丹美食卡是中国工商银行发行的以“爱美食，爱生活”为内涵的主题信用卡。持卡人既可享受中国工商银行牡丹信用卡的基本金融功能与服务，又能体验中国工商银行遍布全国范围的餐饮特惠商户的优惠礼遇，在享用美食之余，感受中国工商银行提供的温馨服务。
074 农业银行信用卡
中国农业银行致力于建设“面向‘三农’、城乡联动、融入国际、服务多元”的一流商业银行，通过23000多家境内机构、12家境外机构以及网上银行、电话银行、掌上银行等分销渠道，向广大客户提供优质的金融产品和服务。
中国农业银行推出的金穗信用卡以“享受信用 品味人生”为品牌服务理念，立足为持卡人创造新生活新体验，并以成为持卡人最信赖的信用卡品牌为目标，如图4-3所示。
图4-3 中国农业银行金穗信用卡
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金穗信用卡以创新为主线，面向中、高端客户及潜在目标客户群体，相继推出标准系列卡、公务商务卡系列、白金卡及多种区域性联名卡、特色卡等系列产品，可以满足不同客户群体的需求。金穗信用卡除提供随时调高临时额度、自助激活、24小时免费客户服务热线、失卡零风险、短信即时通知、消费密码选择、紧急援助、多种还款方式等一系列贴心服务外，还相继开通账单短信提示、短信挂失、邮件挂失、商旅预订、24小时健康咨询、“516”分期付款等特色功能，将遍布城乡的网点优势、网络优势与产品优势结合起来，从而形成强大的功能优势。
075 建设银行信用卡
中国建设银行成立于1954年10月1日，是股份制商业银行，是国有五大商业银行之一。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，中国内地设有分支机构14877家（据2015年统计），为客户提供全面的金融服务。中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，于2015年，市值为2500亿美元，居全球上市银行第三位。
中国建设银行已经发行的信用卡都以“龙卡”冠名，同时，它作为国内较早涉足发行信用卡的国有银行，目前已经有了不少信用卡种类，其具体包括：龙卡名校卡、龙卡商务卡、龙卡汽车卡、东航龙卡、上海大众龙卡、龙卡香港精彩旅游信用卡、建行VISA明卡、艺龙畅行龙卡、芒果旅行龙卡、龙卡（大师杯）网球卡。如图4-4所示为龙卡双币信用卡。
图4-4 龙卡双币信用卡
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变形金刚信用卡是中国建设银行携手美国孩之宝公司为广大动漫迷精心奉献全球最卖座的动画电影巨片——变形金刚主题信用卡。该卡不仅秉承了龙卡双币信用卡的卓越金融功能，更寓意勇敢、善良、富有责任心和正义感的汽车人精神，激励广大持卡人共同努力，创建美好生活。
076 招商银行信用卡
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，是中国第一家采用国际会计标准的上市公司，总行设在深圳。自成立以来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，如今已发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工4.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。
早在2002年，招商银行就实现了信用卡的一体化、专业化服务。自同年12月发行国内首张符合国际标准的“一卡双币”信用卡至今，招商银行取得了一系列令人瞩目的成绩。2006年4月，招商银行在发卡量上占据行业的最大市场份额，并正式宣布以实际行动打造“五星级信用卡”。2007年9月，招商银行又率先提出了“五重安全”的信用卡服务理念，巩固了在业内的领导品牌地位。
据悉，招商银行信用卡被业内专家誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹，目前已被哈佛大学商学院编写成MBA教学案例。
例如，QQ会员招行联名卡是腾讯QQ会员和招商银行联合推出的特色信用卡服务，QQ会员可享受刷卡双倍积分、取现免手续费等特权，如图4-5所示。
图4-5 QQ会员招行联名卡
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招商银行和众多合作伙伴一起打造中国信用卡的领先品牌，携手赢得广大用户的信任和喜爱，让持卡人第一时间分享全新的金融产品和服务。在产品服务创新上，招商银行信用卡打造了百余项新的产品和服务，坚持推进企业合作模式，陆续与百货业、旅游业和体育消费业等不同生活领域的翘楚企业开展合作，为持卡人提供双重意义上的产品和功能服务。
077 交通银行信用卡
交通银行始建于1908年，是中国近代以来延续历史最悠久最古老的银行，也是近代中国的发钞行之一，现为中国五大国有大型商业银行之一。交通银行是中国境内主要的综合金融服务提供商之一，并正在成为一家以商业银行为主体，跨市场、国际化的大型银行集团，业务范围涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融业务等诸多领域。
交通银行信用卡是交通银行和汇丰银行共同合作推出的信用产品。此信用卡的定位为：“是一群对生活和事业有理想、有追求，懂得享受，更愿意奋斗，有时也有到国外求学、经商、调研或旅游需要的人，也是一群生活水准高、愿意尝试新的消费习惯的族群。”随后，交通银行和汇丰银行联手重磅推出“中国人的环球卡”（China's Global Card）——“交通银行太平洋双币信用卡”，如图4-6所示。
图4-6 交通银行太平洋双币信用卡
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交通银行信用卡产品都是以“太平洋”冠名，常见的交通银行信用卡品种有：太平洋双币信用卡、太平洋Y-power信用卡、交通银行太平洋沃尔玛信用卡、交通银行太平洋苏宁电器信用卡、太平洋航空秘书卡、交通银行香港新世界百货信用卡和太平洋公务卡、以上海世博会为主体的世博卡。
078 中信银行信用卡
中信银行创立于1987年，原称为中信实业银行，2005年年底改名为中信银行。中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股东是中国中信集团公司。中信银行为中国大陆第七大银行，其总资产为12000多亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构。
2003年12月8日，中信银行信用卡中心正式对外发行中信信用卡，其中中信白金信用卡的发卡量位居全国第一，初步树立了在中国信用卡市场的地位和品牌形象。截至2012年5月，中信银行累计发行信用卡已超过1500万张，未来3～5年信用卡总量将突破3000万张。
中信银行信用卡一直以服务大众为宗旨，将信用卡业务更好地为群众服务。中信银行信用卡不但可以在国内大商场、超市使用，甚至可以在一些国外的消费场所使用，大大地方便了普通群众，更让银行从中获得了更多利润。
例如，中信淘宝联名卡除具有普通绿卡金融功能外，还具有在淘宝网、阿里巴巴、支付宝及其他网站进行方便、快捷网上支付的功能（即“支付宝卡通功能”），如图4-7所示。
图4-7 中信淘宝联名卡
079 兴业银行信用卡
兴业银行（Industrial Bank）原名福建兴业银行，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市，注册资本为50亿元。目前，兴业银行在贷款方面已经走在了各大银行的前列，前景一片光明，并于2013入围世界500强企业。
兴业银行信用卡中心成立于2004年，总部设在上海，全面负责兴业银行信用卡业务的运作和管理。同年7月，兴业银行发行了符合国际标准的双币信用卡。同年12月，与战略合作机构香港恒生银行在全国推出带恒生标志的兴业银行信用卡。例如，兴业银行的加菲猫信用卡在国内首次采用了卡通形象概念，将全球著名卡通人物加菲猫搬上了信用卡的卡面，如图4-8所示。
图4-8 兴业银行加菲猫信用卡
080 民生银行信用卡
中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行，成立于1996年1月12日。民生银行A股于2000年12月19日在上海证券交易所公开上市，民生银行的H股于2009年11月26日在香港证交所挂牌上市。截至2013年9月，中国民生银行在全国各地设立了30家二级分行和11家直属支行，目前正在筹备新加坡代表处、东京代表处和伦敦代表处。
中国民生银行信用卡中心直属于中国民生银行总行，总部设在北京，在全国有35家营销中心，员工总数已超过5000人。中国民生银行首张信用卡于2005年公开发行。中国民生银行信用卡可分为白钻系列、标准卡系列、公务卡系列、女人花系列、特色主题系列、百货系列、航空旅游系列、汽车系列、俱乐部系列等，如图4-9所示。
图4-9 民生银行信用卡
081 光大银行信用卡
中国光大银行成立于1992年8月，是国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。目前，中国光大银行已在全国27个省、自治区、直辖市的60多个经济中心城市以及香港特别行政区拥有分支机构600多家。
中国光大银行信用卡中心创立于2003年7月，于2003年年底正式成立，直属于中国光大银行总行，是在国有控股、国际金融组织参股全国性股份制商业银行的框架内，服务于广大消费者的信用卡中心。光大银行信用卡可分为公务、商旅类信用卡，运动类信用卡，慈善类信用卡，汽车、加油类信用卡，购物消费类信用卡，其他特色信用卡以及标准信用卡。如图4-10所示为光大银行公务信用卡。
图4-10 光大银行公务信用卡
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阳光信用卡是光大银行发行的标准信用卡，除具备信用卡的基本功能外，还与携程网联合开发了商旅服务功能，可以按优惠价格预订旅行产品（机票酒店等），刷卡消费可获双重积分。
082 华夏银行信用卡
华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，也是我国第一家由工业企业兴办的银行，同时还是唯一一家以民族名称命名的银行。2003年9月，华夏银行在上海证券交易所挂牌上市交易，成为全国第五家上市银行。
华夏银行2007年6月18日正式发行华夏信用卡，首发系列信用卡分为普通卡、金卡和钛金卡三种。在产品功能设计方面，华夏信用卡推出了多个创新功能与服务，在信用卡额度、还款期限、免息政策等方面皆有创新之举。
2010年6月21日，华夏银行信用卡中心正式发行新型现金分期信用卡易达金卡，成为中国信用卡行业内第一张现金分期信用卡，如图4-11所示。
图4-11 易达金卡
083 邮政储蓄银行信用卡
中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。邮政储蓄自1986年恢复开办以来，至今已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点4万～6万个。
邮政储蓄银行信用卡为银联标准人民币贷记卡普卡，具有透支消费、透支取现、分期付款等丰富的功能；提供24小时客服热线、账单免费寄送、自扣还款关联等服务；另外，还有免收异地还款交易手续费、大额交易免费短信提醒、消费享受免息期优惠等强大功能。
新发行的邮政储蓄银行信用卡以“鼎”作为设计图案，既表现出邮政历史文化底蕴、雄厚实力以及精诚守信、一诺千金的内涵，也表现出邮政储蓄银行“鼎力为您”的服务承诺，如图4-12所示。
图4-12 邮政储蓄银行信用卡
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在产品设计过程中，中国邮政储蓄银行充分借鉴了目前其他银行信用卡产品的功能和特点，在紧密结合邮政储蓄银行业务发展现状的基础之上，针对邮政储蓄银行潜在客户对信用卡的实际需要，为客户量身打造经济、实用、特色鲜明的信用卡产品。
084 广发银行信用卡
广东发展银行成立于1988年9月，是中国金融体制改革的试点银行，也是国内最早组建的股份制商业银行之一。2011年4月8日，经监管机构和相关政府部门批复同意，原注册名称“广东发展银行股份有限公司”更改为“广发银行股份有限公司”，简称“广发银行”（China Guangfa Bank）。
广发银行信用卡是广发银行于1995年发行的国内第一张真正意义上的信用卡，也是第一张实现盈利的信用卡。如图4-13所示是广发银行信用卡。广发银行信用卡可在国内有“中国银联”标识或与本行联网的10万多家商户消费及在37000多台自动柜员机上提取现金，更可在全球300多个国家和地区使用。另外，广发银行人民币卡还可在境外有“中国银联”标识的商户消费及在自动柜员机上提取当地货币。
图4-13 广发银行信用卡
085 浦发银行信用卡
上海浦东发展银行股份有限公司（简称“浦发银行”）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市的股份制商业银行，总行设在上海。
浦发银行信用卡中心成立于2004年1月，是浦发银行引进花旗技术和管理支持，专业从事信用卡业务的分支机构。该中心也是国内首家获得外资银行提供支持的信用卡运作机构，为持卡人带来一份全新的用卡体验。浦发银行标准金卡信用卡如图4-14所示。
图4-14 浦发银行标准金卡信用卡
4.2 根据分类选择不同的信用卡
很多人一打开钱包，里边排着满满的一沓卡，其实并不一定每张卡都会用到，而且过多的银行卡如果不精心打理，还会在无形之中花掉不少冤枉钱。因此，卡的多少不重要，重要的是根据用户的消费习惯合理地选好卡、用好卡。
086 女性卡
如今，各大银行早就在女性主题信用卡和理财等方面做足了文章，不仅卡面靓丽、外形时尚，在购物、美容、积分、保险等方面也有诸多优惠，如图4-15所示。用户到底想选择深圳招行的Hello Kitty，还是建行的芭比美丽信用卡，或者要体验一下中行的钛金女士专属卡？
图4-15 以女性为主题的信用卡
面对琳琅满目的产品，很多女性达人似乎无从下手。包括关联产品在内，市面上的女性信用卡已经多达数十种，不仅让人挑花眼，而且服务和功能也大同小异。对女性用户而言，如何掌握理财与消费的窍门，在卡海战略中游刃有余，还需要下一点功夫。如表4-1所示为各大银行女性卡的特色。
表4-1 各大银行女性卡的特色
087 百货联名卡
百货联名卡有很多好处，如积分优惠这是几乎所有的百货联名卡都具有的功能。凡持卡在联名的商家消费，商家都会根据消费金额给予消费者相应的积分。有的商家在特定日购买其商品还能享受到双倍积分，用积分还可兑换礼品。如图4-16所示是中国银行和中友百货（现更名为汉光百货）联名发行的信用卡。
图4-16 百货联名卡
持百货联名卡相当于持有该百货商家的VIP卡。一些指定商品，商家规定只有凭联名卡才可以享受到打折的优惠，使用现金消费的消费者是无法享受到这些折扣的，还有专属的优惠活动，同时还能参加商家的各类贵宾专享活动，如时尚讲座及新品发布会。在商场内任意消费，还可享受免费停车、享受商家的贴心服务等。
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联名卡是指信用卡公司和另一市场主体（如零售商、百货公司、航空公司、保险公司、旅馆酒店、俱乐部等）或社会组织（如校友会）联名发行的信用卡。信用卡公司以此为市场营销的渠道扩大市场份额，而零售商和航空公司等则借此扩大销售量、扩大客户群、提高客户忠诚度，或者社会组织借此获取一定的收入（如发卡所得收益的一定比例给卡用户的母校，从而受到热爱母校的校友们的欢迎）。对消费者来说，联名卡往往提供购物折扣、飞行点数、现金回馈等好处，因此广受欢迎。
088 爱车卡
自古以来，车不仅是交通工具，更是权利、地位和富贵的象征。当今，车已成为人们需求的一部分，人们对车的爱护也随之增加，对服务的要求也随之增加。信用卡中的爱车卡就为“车族人”提供了多种细致入微的服务，可以称之为爱车的守护神。
“买车容易，养车难”是一些车族人常说的话，而信用卡中的爱车卡提供了很多养车的优惠活动（如加油折扣、免费洗车、免费停车位等）。享受这些优惠的同时，还有很多银行推出了意外保险类的功能和服务。例如，持有中国民生银行的民生车车信用卡，即可享受到“加油返还”“车险回馈”“爱车清洗”“酒后代驾”“代办年检”“商务代驾”“机场接送”“道路救援”等服务，如图4-17所示；而持有工商银行的牡丹爱车信用卡，即可享受全年不限次数的1元洗车；购买汽车保险最低6.2折优惠；汽车美容维修服务最低8折优惠；24小时“车管家”电话呼叫中心服务；免费高额交通意外保险（最高100万元）、国内外高尔夫俱乐部消费优惠等。
图4-17 民生车车信用卡
089 学生卡
湖南大学的刘鑫在大一的时候办了一张信用卡，当时信用额度为2000元。刚开始用卡的时候，因为没有节制地消费，就有了还款压力。后来，刘鑫学会了理性地控制消费，每个月还款不成问题，现金消费也控制得很好，每个月生活费不但没有增加，反而减少了。
从大一到大四，刘鑫总是准时还款，保持了良好的信用，刚毕业银行就通过其提升额度的申请。使用大学生信用卡，除了能取得消费信贷等基本服务外，还具有增长金融知识、积累个人信用、培养理财能力、构筑事业基础等好处。
如今，大学生已成为信用卡持有者全体中的特殊一族。大学生除了父母提供的生活费外，基本上没有其他的固定收入，但他们是社会上素质相对较高的人群，毕业后有很大一部分会是未来社会经济发展的重要力量，也将成为消费的主要人群之一。如图4-18所示是招商银行学生信用卡。
图4-18 招商银行学生信用卡
各银行推出的学生信用卡基本上都是在原有信用卡功能的基础上，针对学生的特点和需求而设计的，除了包括基本的透支消费、小额资金助学、ATM功能、特约合作商户打折消费和建立大学生信用档案等功能外，还增加了出具个人信用报告、就业指导功能等多项特色服务。学生信用卡普遍具有分期付款、优惠取现服务和免费异地存款等特色服务。
专家提醒
学生申请学生信用卡的手续很简单，学生一般只需要填一张申请表，出示身份证和学生证复印件即可办理。透支额度也不相同，本科生持卡一般可透支2000元，研究生一般是5000元，无息透支时限最长可达56天。
090 休闲娱乐卡
信用卡虽然没有休闲娱乐的功能，但却是休闲娱乐活动不可缺少的帮手。例如，旅游、看电影、聚餐等，使用信用卡都能带来一系列优惠。
目前，市面上的信用卡品种繁多，各家银行纷纷与商家签下折扣协议，从日常消费到外出旅游，应有尽有。利用信用卡还可以享受到用餐的折扣，作为一个美食爱好者，要享受物超所值的美食已不再是难题了。招商银行、工商银行、中国银行、兴业银行等10多家银行都发行了在各种餐饮企业优惠的联名卡。如图4-19所示是中国光大银行的阳光美食信用卡。
图4-19 阳光美食信用卡
事实上，各家银行都已经捕捉到了信用卡在年轻人市场里的巨大潜力，它们为持卡人奉献缤纷多彩的娱乐、餐饮、打折等优惠活动。各个银行的各种各样的信用卡也正伴随着人们享受美食、享受娱乐。
专家提醒
据悉，一些银行为广大影迷也提供了优惠政策，如招商银行的万达影城联名卡，中信银行也推出了“9元看电影”活动。
091 航空联名卡
如果你经常乘坐飞机往返各地，那么申请一张航空联名信用卡或许是一种不错的选择。除了具备一般信用卡的金融功能外，航空联名卡还同时让你拥有航空公司会员资格，享受里程累积、保险、机场贵宾厅等各种服务。如图4-20所示是中信银行的白金航空联名卡。
图4-20 中信银行白金航空联名卡
目前，银行与航空公司的联名信用卡种类五花八门。市场上最为流行的是招商银行的国航知音信用卡、工商银行的南航明珠牡丹信用卡、建设银行的东航龙卡等。它们除具有一般的国际信用卡功能外，同时还可通过刷卡消费累积航空里程。曾经就有人试过使用某航空公司的联名信用卡出差到欧洲，往来10次便可免费兑换一张往返亚洲的机票。如表4-2所示为各银行信用卡积分兑换东航里程数比例。
表4-2 各银行信用卡积分兑换东航里程数比例
专家提醒
实际上，航空联名卡的优势在于，将平日的消费转换为里程，再配合持卡人搭乘相应航空公司航班所累积的里程，以便持卡人更快获得换取免费机票或升舱服务的机会。如果持卡人并不是经常搭乘班机，单凭平日消费想要获得免费机票或升舱服务，可以说是比较困难的。这主要是因为里程兑换的比例有限，而兑换航空机票和升舱服务的标准较高。因此，倒不如办理一张积分永久有效的信用卡，换取银行提供的礼品，不必为积分清零而懊恼。另外，对商旅人士来说，如果并不忠实于某一家航空公司，又觉得办理很多联名卡不方便，不妨直接办理航空公司会员卡，在搭乘班机时累积里程，也有机会获得免费机票或升舱服务。
092 酒店联名卡
酒店联名卡是发卡银行与酒店联手发行的一种银行卡，凡持有该卡片的消费者在这些酒店消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。如图4-21所示是广发银行发行的酒店联名卡。
图4-21 广发银行发行的酒店联名卡
如表4-3所示为各大银行酒店联名卡对比表。
表4-3 各大银行酒店联名卡对比表
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如果想用最少的钱订到最合适的酒店，而且还能享受各项增值服务，就需要密切关注各个酒店的促销活动，如有的时候新酒店开业就会有折扣活动；成为某些旅游网站的会员也能享受一定的折扣，如成为携程网或者芒果网的会员，就能享受和这些网站签约酒店的折扣。
093 外币信用卡
对于经常出国旅游、留学的用户，各家银行推出了以外币结算的信用卡。如图4-22所示为兴业银行双币信用卡。
图4-22 兴业银行双币信用卡
国内外币信用卡主要发卡行如表4-4所示。
表4-4 国内外币信用卡主要发卡行
目前，我国发行的信用卡有单币卡、双币卡两种，其中单币卡可以是人民币信用卡，也可以是外币种单币信用卡，而双币卡则是指卡片除了拥有人民币账户外，还拥有一个外币账户。信用卡上会分别印有卡组织标识，如银联、VISA、MasterCard、JCB等，这表明了持卡人可以通过哪个或哪几个途径刷卡消费。
例如，同时印有“银联”、VISA标识的卡片，可以在银联POS和VISA的POS刷卡消费，但无法通过MasterCard渠道或JCB渠道刷卡消费。
专家提醒
对普通消费者而言，如果想享受境外刷银联卡免货币转换费等优惠便利，可以选择单标识银联卡，在使用这种卡时，因为其所有的外币交易都会按照实时汇率转换为人民币金额记入国际卡的人民币账户的，确保持卡人享受免收货币转换费等优惠和便利服务。
094 个性信用卡
程先生结婚5年了，和妻子感情一直很好，他一直想找个机会好好表达对妻子的爱意，但是送玫瑰妻子不太喜欢。一次偶然的机会，程先生从同事那里得知，有一种个性信用卡，可以DIY制作卡面。于是他就用两人结婚照作为卡面制作了个性信用卡，作为结婚5周年结婚纪念品。
对消费者来说，持有与众不同的产品就是一种时尚和个性。一些年轻人希望打造出自己独特的个人魅力，追求个性，从而推出了各类个性信用卡。
如今的信用卡，除了拥有丰富功能，一个炫彩且个性的卡面也是必不可少的。一些银行提供了DIY卡，可供用户自己设计信用卡卡面。对年轻人而言，有一张有自我标识的信用卡，就是一种独一无二的个性。
例如，招行推出的魔兽世界联名卡，其卡面采取夜光工艺的特殊处理，卡片在黑暗的环境中可以隐约显出淡淡的绿光，酷劲十足，让持卡人感受时尚生活的无穷魅力，如图4-23所示。
图4-23 魔兽世界联名卡
095 附属卡
附属卡是依附于另外一张信用卡而存在的卡片，这两张卡将分享一个透支总额。一般来说，附属卡持卡人所持有的卡发生的一切债务，全由主卡持卡人承担。主卡持卡人与附属卡持卡人之间，多为财产共有关系。附属卡持卡人一般是主持卡人的配偶、子女、父母或兄弟姐妹。
附属卡与主卡在使用上并没有区别，年费一般是主卡的一半，银行的优惠活动、卡片的增值服务也同样可以享受。有的银行的白金卡的附属卡，在个别项目的增值服务上可能不能独立享受。比如，中信银行的附属卡就不享受生日积分4倍的服务。
另外，在还款时，除了中国银行的主卡和附属卡要分别还款外，其他银行的主卡和附属卡都是共用一个账户，还款时选择还主卡还是还附属卡都可以。
专家提醒
附属卡的额度由主卡持卡人限定，可以是百分百共享主卡额度，也可以是主卡额度的一定比例。积分一般是合并到主卡中使用的，但工商银行附属卡的积分也可以独立使用。